Une expérience de paiement simple et sécurisée, grâce à l’authentification basée sur le risque

 

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Article de Julien Gabillet

 

Julien Gabillet est Global Product Manager & International Business Developer pour l’authentification forte et les innovations paiements pour émetteurs. Il nous a rejoint en 2008.

 

 

Un marché sous pression

 

Dans le monde de l’e-banking, l’authentification forte devient la nouvelle norme pour apporter la sécurité dans la relation entre les banques et leurs clients. En effet, les dynamiques du marché poussent pour plus d'authentification du client.

 

Aujourd’hui, les banques proposent de plus en plus services innovants en ligne et sur mobile, ce qui donne lieu à plus de cas d’usage en e/m-banking et e/m-commerce. Au vu de la mouvance vers de plus en plus d’interactions digitales avec leurs clients, les banques se doivent de sécuriser ces échanges de données.

 

Les banques font également face à une augmentation des fraudes sur ces nouveaux canaux. De nombreuses études montrent que l’implémentation de l’authentification forte peut réduire les risques de fraude.

 

Les règles et législations exigent également l’adoption de l’authentification du client. La DSP2* et l’ABE** en Europe, le FFIEC*** aux Etats-Unis, la MAS**** à Singapour, ainsi que d’autres organismes de réglementation, ont identifié des avantages forts, liés à l’authentification du client, aussi bien pour les émetteurs que pour les consommateurs.

 

Toutefois, les solutions de sécurisation, actuellement disponibles sur le marché, ajoutent de la complexité dans l’expérience utilisateur. L’authentification du client ne doit pas être perçue comme une couche supplémentaire et doit être intégrée au sein du processus global afin d’avoir un impact minime sur l’expérience utilisateur.

 

WL Access Control Server avec authentification basée sur le risque, une solution efficace

 

En tant qu’acteur global dans l’industrie des services de paiement et de sécurisation, Worldline investit continuellement dans des solutions innovantes d’avant-garde pour répondre à ces défis.

 

 

 

WL Access Control Server est l’une de ces solutions. Elle permet l’authentification forte pour l’e-Commerce et est conforme au standard 3-D Secure. Cette solution incorpore un large éventail de méthodes d'authentification, telles que le mot de passe statique, le mot de passe à usage unique envoyé par SMS ou encore la biométrie.

 

Dorénavant, Worldline combine deux solutions, WL Access Control Server et WL Online Watcher, afin de fournir une meilleure expérience de paiement dans le e/m-Commerce. WL Online Watcher permet la détection et la prévention de fraude en temps réel, grâce à une série de règles, en évaluant le risque de chaque transaction en temps réel. Un score de risque est ensuite fourni à WL Access Control Server. Les règles de notation sont basées sur des données transactionnelles ainsi que sur l’appareil de l’utilisateur, l'environnement du marchand et l'analyse de données.

 

 

Grâce à une interface d’administration intuitive, les clients peuvent simplement définir une stratégie personnalisée pour l’authentification basée sur le risque via WL Access Control Server. Par exemple, les règles suivantes peuvent être mises en place :

 

  • Les transactions à faible risque ne requièrent pas d’authentification supplémentaire
  • Les transactions à risque moyen exigent une authentification forte
  • Les transactions à haut risque sont refusées

 

Avantages pour les banques

 

Grâce à la combinaison de ces deux solutions, l’expérience paiement des utilisateurs devient plus simple et les banques peuvent réduire les coûts liés aux méthodes d’authentification forte de manière intelligente, tout en diminuant le niveau de fraude. Un autre avantage est la conformité avec les réglementations locales et la prochaine norme 3-D Secure 2.0.

 

Les banques peuvent également améliorer l'efficacité de leur stratégie de fraude grâce à l’authentification par évaluation des risques. En effet, ce type d’authentification utilise des données transactionnelles et contextuelles, telles que les informations sur l’appareil utilisé, la géolocalisation et le comportement du titulaire de la carte, par exemple. Ces données peuvent donc être intégrées dans leurs outils de détection de fraude et ainsi leur permettre d’affiner leurs paramètres.

 

Avantages pour les commerçants

 

Les avantages possibles pour les commerçants sont des taux de conversion supérieurs et une meilleure expérience d’achat. Par exemple, lorsqu'un consommateur achète fréquemment les mêmes produits chez un commerçant sécurisé, pour environ le même montant, l'authentification forte n’est plus nécessaire, donnant lieu pour le consommateur à une meilleure expérience de paiement.

 

L’identité digitale, l’axe clé pour le futur

 

La transformation digitale favorise le e/m-commerce ainsi que de nouveaux services interactifs à valeur ajoutée pour les consommateurs. Toutefois, la vitesse et la virtualité des contacts augmentent les risques de fraude.

 

Pourtant, la confiance est une nécessité absolue pour la réussite du business digital ainsi que pour l’utilisateur final. C'est pourquoi l'identité digitale devient primordiale, et l’authentification forte sa composante essentielle.

 

Certains acteurs bancaires ont déjà de solides atouts en mains pour fournir cette identité digitale à leurs clients. Ils détiennent les informations personnelles de leurs clients et sont considérés comme des prestataires de services de confiance.

 

Couplée avec une approche d'authentification basée sur le risque, l'identité digitale crée les meilleures conditions de réussite pour le développement de nouveaux services numériques avec une expérience utilisateur simple et sécurisée.

 

 

* Directive sur les Services de Paiement

** Agence Bancaire Européenne

*** Federal Financial Institutions Examination Council

**** Monetary Authority of Singapore

 

 

 

Catégories: Général, Perspectives, Solutions

 

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