Améliorez vos encaissements avec la DSP2

La DSP21, entrée en vigueur le 13 janvier dernier, a pour objectif principal de moderniser les services de paiement en Europe, au profit des consommateurs et des entreprises.

Cette directive permettra aux créanciers d’optimiser leur chaîne d’encaissement, et notamment le rapprochement entre les créances et les paiements. A cet effet, les créanciers ont désormais la possibilité d'utiliser les nouveaux services d’initiation de virement et d’agrégation des données de comptes, introduits par la directive et réalisés par des acteurs habilités (PISP2 et AISP3).

Worldline a présenté lors d’une matinée d’information les opportunités liées à ces services.

Retrouvez notre présentation

« Comment optimiser votre chaîne d’encaissements grâce à une plateforme digitale de gestion d’encaissement »

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Glossaire

Glossaire

Par ordre d’apparition dans la présentation :

  • PSD2 : Payment Service Directive 2 = DSP2 : Directive révisée sur les Services de Paiement ou Directive sur les Services de Paiement (EU) 2015/2366
  • RTS : Regulatory Technical Standards
  • EBA : European Bank Authority : Autorité Bancaire Européenne
  • TPP : Third Party Provider qui assure le rôle des deux nouveaux acteurs AISP and PISP
  • AISP : Account Information Service Provider = Fournisseur de Services d‘Information de Comptes
  • PISP : Payment Initiator Service Provider = Fournisseur de Services d’Initiation de Paiement
  • Customer consent : Consentement du client
  • SCA : Strong Customer Authentification =  Authentification forte d’un payeur qui désigne la combinaison d’au moins 2 facteurs parmi les 3 catégories suivantes :
    « Quelque chose qu’il sait » : mot de passe, code PIN…
    « Quelque chose qu’il détient » : ordinateur, téléphone portable, tablette…
    « Quelque chose qu’il est » : empreinte digitale, reconnaissance vocale ou faciale

 

  • XS2A : Access to Account : accès aux comptes des utilisateurs
  • API : Application Programming Interface
  • SDD : Sepa Direct Debit = Prélèvement SEPA
  • SCT : Sepa Credit Transfer = Virement SEPA
  • SCTInst : Sepa Credit Transfer Instant = Virement Sepa Instantané
  • IP : Instant Payment = Paiement Instantané
  • ERPB : European Retail Payment Board
  • EIPP : Electronic Invoice and Payment Presentment 

DSP2 – Nouvelles opportunités offertes par les services d'initiation de paiement

À la grande surprise de bon nombre d'européens, qui pensaient que le système de l'UE était bien trop bureaucratique pour se positionner en tant que leader de l'innovation, la directive DSP2 s'est révélée bien plus perturbatrice que ce à quoi les banques ou les commerçants s'attendaient de la part d'une startup FinTech.

L'objectif de cette réglementation révisée est de promouvoir l'innovation, la concurrence et l'efficacité sur le marché et de moderniser les services de paiement en Europe dans l'intérêt des consommateurs et des entreprises. Cette directive vise à améliorer la transparence, le partage de données et les droits des utilisateurs et à réduise les frais liés aux processus de paiement.

La nouvelle directive introduit le rôle de Fournisseur tiers (TPP) dans l'écosystème bancaire dans deux catégories : services d'information sur le compte (AIS) et services d'initiation de paiement (PIS).

Faites-vous payer facilement par virements et paiements instantanés avec les services d'initiation de paiement

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Faites-vous payer par virement en toute simplicité

  • Augmentez votre taux de transformation

    • Le paiement de l’avenir : les paiements instantanés sont voués à devenir le moyen de paiement le plus répandu pour les paiements sur Internet.  Le PISP (fournisseur de service d'initiation de paiement) vous aidera à accepter les paiements instantanés ainsi que les virements sans aucune interruption entre l'achat et le paiement, permettant ainsi de réduire le taux d'annulation des transactions
    • Universel : en Allemagne, aux Pays-Bas et dans de nombreux autres pays européens, les paiements sans carte sont devenus le moyen de paiement le plus répandu. Le fait de proposer des PIS et les moyens de paiement associés à vos clients permettra de satisfaire leurs exigences
    • Limite de dépense élevée : le plafond des achats est plus élevé qu'en payant par carte

    Ajoutez un niveau de sécurité supplémentaire

    • Sécurité : le paiement validé par le payeur est irrévocable. Dès que l'argent a été versé sur votre compte bancaire, tout risque de conflit avec vos clients est éliminé.
    • Les payeurs maîtrisent leurs règlements : dans de nombreux cas, tandis qu'ils pourraient avoir peur de renseigner leur IBAN pour permettre un débit direct ou un PAN pour un paiement par carte, l'initiation de paiement leur permet de conserver la maîtrise de leurs paiements.
    • Le PISP automatise la transaction depuis le SI du créancier : aucun risque pour le payeur de renseigner par erreur le mauvais IBAN, le mauvais montant ou les mauvaises références lorsqu'il procède au paiement.

    Réduire les coûts

    • Les virements et les PISP constituent une bonne opportunité pour les créanciers de remplacer les chèques et la facturation papier trop coûteux.
    • Moins de transactions impayées qu'avec les chèques ou le prélèvement automatique : dans certains pays européens, les prélèvements automatiques impayés faute de fonds suffisants sur le compte bancaire concerne plus de 2 % des transactions. Avec la solution de Worldline, vous pourrez réduire le nombre de vos transactions impayées et ainsi diminuer les frais liés à la gestion des fraudes et au recouvrement d'argent. 
    • Moins de travail pour le rapprochement des paiements et des règlements : en tant que PISP, Worldline permettra aux créanciers de procéder à un rapprochement automatique, réduisant ainsi les coûts opérationnels.

WL Account-Based Payments pour le paiement de factures électroniques

Cette solution de paiement permet aux payeurs de régler en ligne leurs factures dématérialisées facilement, grâce au virement, plutôt que d'utiliser leur carte ou d’autoriser  un prélèvement.
  • Contrôle intégral
  • Coûts réduits
  • Adapté aux petites et moyennes entreprises

Allez plus loin

Article de Didier Barré sur la DSP2

12 janvier 2016, la directive sur les services de paiement (UE) 2015/2366 révisée, appelée la DSP2, est entrée en vigueur dans l'Union européenne et a pris effet le 13 janvier 2018. Plusieurs éléments de cette réglementation ont un impact sur les commerçants et les entreprises du monde entier.
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“La voie du succès de l’Instant Payement”

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Comment Instant Payment et la DSP2 peut optimiser la gestion de la trésorerie
des entreprises ?

La combinaison de l’Open Banking et des paiements instantanés va radicalement changer la façon dont nous payons.

En ouvrant l'accès aux données des comptes, les banques ouvriront la porte à une multitude d'opportunités.

Nous avons développé une application pour la future gestion de la trésorerie des entreprises.

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