Blog / Solutions /

Entrez dans l’API economy avec WL Digital Banking Platform

Entrez dans l’API economy avec
WL Digital Banking Platform

Worldline

Corporate

L’enjeu de l’Open Banking s’étend bien au-delà de l’ouverture des APIs pour répondre aux contraintes règlementaires ; la proactivité des acteurs bancaires dans cette transformation de leur modèle économique sera la clé de leur profitabilité dans ce nouvel écosystème.

A l’ère du digital, une mutation profonde de l’industrie bancaire s’opère, poussant les acteurs historiques à innover pour faire face à la transformation du paysage règlementaire et concurrentiel. Avec l’entrée en vigueur de la DSP2 au 13 janvier 2018, les banques ont été d’autant plus incitées à imaginer de nouveaux modèles de création de valeur afin d’exploiter les opportunités de l’Open Banking.

Cette nouvelle directive européenne ouvre le marché bancaire à des acteurs non traditionnels, Fintechs et géants du Web comme les « GAFA », en simplifiant et sécurisant l’accès aux données des comptes clients pour proposer de nouveaux services financiers.

L’attractivité du modèle d’Open Banking réside dans la complémentarité de ces nouveaux acteurs avec les banques. Si l’intégration par la banque de services innovants au travers d’une plateforme digitale ouverte lui permet de proposer à ses clients de nombreux services à forte valeur ajoutée (et à faible coût), l’intégration des APIs de la banque dans des plateformes tierces représente également une opportunité pour accéder à de nouveaux segments de marché.

Face à cette mutation digitale de l’écosystème bancaire, WL Digital Banking Platform répond aux enjeux d’agilité et d’innovation des institutions financières. Elle permet à la banque d’exposer un catalogue d’API, enrichi par :

les services de Worldline, autour de la sécurité et des paiements

les services de nos partenaires, notamment sourcés par le biais du programme Atos FinTech.

La modularité et l’évolutivité de notre plateforme lui permet de s’adapter aux stratégies de nos clients, qu’il s’agisse d’une stratégie défensive, avec l’exposition d’APIs réglementées, ou offensive, visant la génération de nouveaux revenus par la monétisation d’APIs propriétaires.

Notre produit intègre également un portail développeur personnalisable permettant à nos clients de gérer leur communauté de développeurs : de l’inscription sur la plateforme aux  fonctions de community management (forum, FAQ, how to, news) en passant par la mise à disposition d’une fonction de sandbox permettant aux développeurs de tester leurs APIs.

Pour nous, la réglementation DSP2 est un catalyseur fort de l’API economy en Europe, et c’est en ce sens que notre plateforme intègre un module XS2A DSP2 répondant aux spécificités réglementaires :

  • Inscription des « Third Party Providers » : processus intégrant l’interconnexion avec les registres européens,
  • Ouverture et exposition en ligne des APIs conformes standards européens
  • Gestion du cycle de vie des transactions incluant :
    • le contrôle des consentements des utilisateurs finaux et leurs obtentions via authentification forte,
    • la vérification des règles d’exemptions,
    • enfin, la récupération des informations sur les systèmes de nos clients et leur mise en forme conformément aux standards.
  • Fournitures des métriques entrant dans les rapports exigés par la régulation.

Notre module DSP2 est actuellement en cours de déploiement pour plusieurs banques européennes en UK, Belgique et plusieurs POC seront prochainement lancés dans les pays nordiques. Notre plateforme traite aujourd’hui plusieurs millions d’API calls (100 millions par mois) émanant principalement des canaux mobiles (taux de disponibilité de 99.9%).

Au-delà de ce module réglementaire, notre objectif est très clairement de supporter nos clients dans leur stratégie Open Banking. Worldline accompagne les banques dans la conception et le lancement de nouveaux cas d’utilisation via sa filiale experte EquensWorldline, leader paneuropéen des paiements et des services transactionnels. N’hésitez pas à nous contacter afin de mettre en place un premier workshop, dédié à l’Open Banking ou adapté à vos besoins spécifiques. A titre d’exemple, nous pouvons vous aider à optimiser l’accompagnement de vos clients dans leur projet d’épargne grâce à notre assistant digital exploitant les APIs de WL Digital Banking Platform.